众乐宝－保证金计划
来源：巴特计量泵、齿轮泵公司 发布时间：2013-12-07 13:27:30 浏览次数：次
“众乐宝－保证金计划”将为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险，在确保给予买家良好的购物保障的同时，盘活卖家资金，将于12月5日正式对淘宝卖家推出服务。
作为中国首家互联网保险公司—众安保险将把首个产品落子何处一直备受市场关注。昨日，众安保险终于揭开了其首款产品的神秘面纱，与阿里巴巴共同推出“众乐宝－保证金计划”。据商报记者了解，这是国内首款网络保证金保险，它将为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险，在确保给予买家良好的购物保障的同时，盘活卖家资金。据悉，“众乐宝”将于12月5日正式对淘宝卖家推出服务。
解冻400多万卖家的保证金
据众安保险众乐宝产品经理李晓瑞介绍，“众乐宝－保证金计划”全名叫做“消费者保障服务协议履约保证保险”。
作为众安的首个创新型产品，“众乐宝”针对淘宝集市卖家设计，产品初衷是为卖家减负，其保险标的是淘宝网卖家的信用风险，或称为偿付能力风险。即投保人为淘宝集市卖家、被保险人为淘宝集市买家，受益人为淘宝集市买家。
淘宝集市卖家数量众多，淘宝平台为了给买家购物提供足够的保障，要求所有卖家缴纳一笔“消费保证金”，消保金实际上是缴纳给电商平台，遇到买家维权起诉时进行理赔的押金。
目前，不同类目的卖家缴纳金额下限不同，分为1000－10000元不等。据商报记者了解，淘宝集市目前有900多万卖家，其中缴保证金的有400多万家。淘宝会根据卖家的交易类型等因素来确定他的低保证金金额。
“比如说手机卖家的保证金低就是1万元起。”李晓瑞告诉商报记者，当然，卖家也可以依据自己的实力来缴不同的保证金，比如手机卖家可以选择交低1万元的保证金，也可以选择交10万元或者更多，而我们会把这个信息披露出去，以便于消费者更好地选择。”
而一旦淘宝卖家购买“众乐宝”，自行选择保险额度后，就无需缴纳消费者保障基金，即可获得消费者保障服务资格、消保示，并获得高可达20万元保障额度。“众乐宝有助于提高资金实力并不雄厚的中小卖家的资金周转率，帮助卖家释放出一笔流动资金，更有利于卖家更好地备货上新，店铺经营，提高资金使用效率。”
“众乐宝”作为履约能力提供保险，在理赔和追赔的形式上采取“先行垫付、事后追赔”的方式，即一旦买卖双方发生维权纠纷，需要店铺对买家赔付，“众乐宝”会先垫付理赔款，事后再向卖家追款。这样的理赔形式，对于卖家来说，提高了资金的使用效率；对于买家来说，保险的先行赔付可以缩短维权过程，更好地提升买家的购物体验。
盘活资金收益比高达40倍
对于消费者关心的保费问题，据商报记者了解到，“众乐宝”产品定价分为两种：一是半年期一缴的保费，要缴纳保证金的1.8%；二是一年期一缴的保费，要缴纳保证金的3%。产品期限长为一年，保额高为20万元。即，如果按低1000元保障金计算，少仅缴纳18元钱，就可以享受半年的众乐宝服务，盘活资金982元。而如果卖家准备缴纳1万元保证金的话，购买一年期“众乐宝”，则仅需要花费300元，盘活资金9700元。
商报记者算了一笔账，如果卖家投保“众乐宝”释放出消保金，按每位卖家1000元的标准计算，假设卖家利润率为10%，一年资金周转次数为12次，1000元的资金一年毛利约为1200元（尚未计算利润再投入），而保险费仅30元，通过保险方式盘活资金的收益成本比将达到40倍。
不过，需要注意的是，并不是卖家想购买多少保额都可以的。据商报记者了解，对于卖家终可获得多少保额，“众乐宝”会根据卖家的信用来给予他匹配的可保额度。
“目前绝大多数卖家都是缴1000元的消费者保障基金，我们给的保额是根据卖家的信用评估，从低1000元到高20万元不等。”李晓瑞强调，不过，众安保险给卖家的可承保额度不代表他一定需要购买这么多，每个卖家在可承保区间范围内可以自主选择他的保额是多少。“比如我给卖家5万元的额度，不代表他一定要买5万元的保额，原来缴1000元还是可以选择继续缴1000元的。”
今后根据信用定不同的价
李晓瑞称，现在的定价完全是跟期限相关，但是在产品上线，有一定的数据积累后，会根据不同的客户，根据他的信用，给不同的定价，“诚信的客户应该有一些优惠，曾经有一些不诚信的卖家，他的定价则会偏高，这个跟数据积累的时间有关系，目前暂时没有。”
对于如何操作，淘宝众乐宝产品项目经理征明作了说明，在所有的淘宝卖家平时后台操作基地中，有一个关于售后维权和资金存放的入口，未来的卖家可以通过一键转换的功能，把现金账户里面的钱直接转换为保证金计划的费用。原来可能是1000元钱交到账户里面，现在只要按一个键，比如说承保的额度是1000元钱，每年的保费大概就是30元钱，30元扣除了之后，其余的钱会退给卖家。
业内人士指出，信用和保证金保险市场虽大，但风险也较大，保费的增长往往伴随着赔付支出的猛增。
对于“不差钱”的众安保险而言，似乎已经做好了充分的思想准备。淘宝方面对此表示，初期不会把盈利和保费规模作为首要的目标，先用一两年时间确立起互联网保险的模式，包括对保险销售、营运、管理、风控、数据积累及分析等，摸索出相对可控、可靠的一套体系和经验。“众安保险希望在5年内能达到盈亏平衡，取得承保利润。按照计划，公司在5－8年内预期的保费规模有望达到50亿－80亿元，成为专业服务互联网的保险公司。”
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众乐宝依赖淘宝大数据产生
据李晓瑞在“众乐宝”新品发布会上透露，这款众乐宝产品是基于淘宝整个的数据作为它的信用评估基础。据介绍，众乐宝产品的定价是基于数据算的，“我们会把所有的风险考虑进来，比如说平台风险，比如说信用风险，比如说交易风险，会把所有的风险进行量化，这是它创新的一部分。”
李晓瑞说，“我们是取了整个淘宝卖家全量的数据来进行信用评估，传统的线下产品和线上产品大的区别是什么？线下的这些产品没有办法在这个店铺里面蹲点每天进来哪些人，有哪些人来下单了，他成交的金额有多少，但是线上这些全都体现在数据上，所以我们现在取的是全量的数据。”
对于外界关注的众安在线是否为淘宝提供的数据买单的问题，淘宝回复称，众安在线与淘宝是合作伙伴关系，包括淘宝提供这样的平台，包括数据的应用，甚至包括淘宝在之前过往对于整个卖家信用评估的能力，以及它的整个分析，都是以合作的关系在做。
淘宝坚称不利用保证金盈利
众所周知，相对于淘宝集市，天猫才是商家保证金缴纳的“重税之地”。但目前“众乐宝”却仅仅向淘宝集市卖家开放，有业内人士认为，这可能是因为淘宝害怕损失大笔保证金所带来的收入而采取的范围控制。“相比起淘宝集市，天猫收取每户商家少则上万元，多则数十万元的保证金，这笔资金可以说是比较稳定的，即使存入银行拿一年期3.3%的定期收益率，获利也相当可观，更何况淘宝很可能会做别的投资。”
不过，淘宝方面否认了该说法，淘宝交易运营负责人展飞坚称，淘宝不利用卖家保证金进行盈利。“经常有卖家问，说我们交这1000元钱，是不是淘宝就会去拿着存起来，有一点利息？我可以明确告诉大家，这笔钱是有专门的账户，会有相应的托管，对于淘宝来说本身没有任何收益，淘宝也不会做任何交割之类的动作。”
展飞表示，这笔钱存在天猫，本身也是一个非常大的压力，因为天猫需要监管和保证这笔资金。“因此"众乐宝"保证金计划上线之后，并不会使原来的现金流失对我们造成损失。”
至于 “众乐宝”何时会面向天猫，甚至延伸至拍拍等更多网商的问题，淘宝方面表示，这要基于客户的需求，淘宝平台上面的这些客户有这样的需求，所以产生了这么一款产品。至于说这款产品会不会衍生到其他平台，要看其他的平台有没有这样的需求。“另外还有一个方面，毕竟保险产品也要有一定的风控，刚才也介绍了风控的情况，它能不能延伸到其他平台，也跟我们在其他平台上能够做到什么样的信用评估的能力也相关，只要做到这两点，也不排除会延伸到其他的平台。”
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